Palestra orienta sobre uso consciente do crédito e reforça importância do planejamento financeiro

Em um mundo cada vez mais tecnológico, o acesso facilitado ao crédito tem levado mais consumidores ao superendividamento. Para orientar e prevenir esse cenário, a Secretaria Municipal de Administração e Gestão de Pessoas (SMAG), em parceria com o Procon Boa Vista, promoveu nesta sexta-feira, 20, uma palestra de conscientização, destacando os riscos do uso inadequado de empréstimos.

A iniciativa teve como objetivo ressaltar a importância da organização financeira e a preocupação com a facilidade de créditos. “É um assunto que impacta diretamente a saúde mental e a qualidade de vida da população. E como o Programa Servidor de Valor preza essas questões, é importante ter esse conhecimento, conhecer estratégias e formas de administrar melhor a renda”, disse a secretária-adjunta da SMAG, Glória Maria Souto Maior.

Com o tema “A Armadilha do Crédito: Como Não Virar Refém do Seu Contracheque”, um dos principais alertas foi sobre o empréstimo consignado, considerado a principal porta de entrada para o endividamento. Apesar das parcelas reduzidas e do desconto direto na folha de pagamento, a recomendação é que o consumidor observe o valor total da dívida e não apenas a parcela mensal.

Um índice levantado pelo Procon Boa Vista apontou que 68% dos endividados não sabem o custo total do empréstimo que assinaram. “Acessar esses recursos hoje está muito fácil, mas você não deve agir sob forte emoção. O Procon tem um compromisso social e é a proteção jurídica do consumidor. Estamos de portas abertas para todos que precisam”, explicou o palestrante e secretário-executivo de Defesa do Consumidor, Zélio Mota.

Refinanciamento e cartão consignado podem agravar a situação

Outro ponto citado na palestra foi o refinanciamento, onde o banco oferece a possibilidade de “liberar margem de crédito”, quando na prática significa um novo contrato com prazo maior e custos mais elevados. O cartão consignado também foi destacado como uma armadilha, já que na prática ele funciona como um cartão retroativo e sem prazo definido para quitação.

“Há registros de refinanciamentos feitos sem o conhecimento do consumidor, o que exige ainda mais atenção. Sobre o cartão consignado, vale ressaltar que o pagamento mínimo não elimina a dívida e os juros continuam. O resultado é um endividamento que pode se prolongar por anos, inclusive após a aposentadoria do consumidor”, alertou a palestrante e chefe da fiscalização do Procon Boa Vista, Stephanie Leão.

Superendividamento afeta saúde mental e qualidade de vida

Os servidores públicos costumam ser os principais alvos das instituições financeiras devido a renda estável. No entanto, a longo prazo, o superendividamento vai além das finanças, podendo impactar diretamente a saúde emocional e física do consumidor, estando associado a casos de ansiedade, depressão, conflitos familiares e até mesmo situações extremas.

A assistente de aluno, Patrícia Vasco, acompanhou de perto os problemas que o pai enfrentou com um empréstimo consignado. “Ele ser analfabeto agravou a situação e até hoje, quase 10 anos depois, ele está sendo lesado com descontos indevidos, mas agora acompanhado por um advogado. Então, achei muito importante e precisamos estar atentos”, falou.

Para evitar problemas, algumas orientações são essenciais:

- Não tomar decisão por impulso e/ou sob forte emoção

- Analisar todas as condições do contrato antes de assinar

- Observar o valor total da dívida, e não apenas o valor da parcela

- Desconfiar de ofertas de “margem liberada”

- Verificar qualquer valor depositado sem solicitação

- Planejar o orçamento com base no valor líquido recebido